Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2019

Предлагаем Вашему вниманию лучшие кредитиные карты с кэшбэком и процентами, от популярных банков России. Данный рейтинг сформирован исключительно в интересах пользователей, и является полностью независимым.

Высокий кэшбэк с покупок и максимальный беспроцентный период сделает Вашу карту действительно уникальной и незаменимой!


Тинькофф Банк
Карта Тинькофф Платинум (Platinum)
Кэшбэк: до 30% — за покупки по спецпредложениям
1% — на все
Льготный период:
до 12 месяцев
Процентная ставка:
— от 12% годовых
Кредитный лимит:
— до 300 000 ₽
Подробнее

Альфа Банк
Карта Cash Back
Кэшбэк:
10% — АЗС
5% — Кафе и Рестораны
1% — на все
Льготный период:
до 60 дней
Процентная ставка:
— от 25,99% годовых
Кредитный лимит:
— до 700 000 ₽
Подробнее

Русский Стандарт Банк
Карта Платинум (Platinum)
Кэшбэк:
до 30% — за оплату покупок
до 15% — у партнеров банка
5% — в выбранных категориях
1% — на все
Льготный период:
до 55 дней
Процентная ставка:
— от 21,9% годовых
Кредитный лимит:
— до 299 000 ₽
Подробнее

Уральский банк
Карта 120 дней без процентов
Кэшбэк:
1% — на ВСЕ
Льготный период:
120 дней
Процентная ставка:
— от 28% годовых
Кредитный лимит:
— до 299 999 ₽
Подробнее

Восточный Экспресс Банк
Карта Cash-back
Кэшбэк:
5% — в определенных категорях
1% — на все
Льготный период:
до 56 дней
Процентная ставка:
— от 24% годовых
Кредитный лимит:
— до 400 000 ₽
Подробнее

Альфа Банк
Карта Перекресток
Кэшбэк:
3% — в «Перекрестке»
2% — на ВСЕ
Льготный период:
60 дней
Процентная ставка:
— от 23,99% в месяц
Кредитный лимит:
— до 700 000 ₽
Подробнее
Существует большое количество инструментов, с помощью которых можно экономить средства семейного или личного бюджета. Одним из таких инструментов является функция кэшбек. Она подключается на банковские карты, в том числе и на кредитные. Расходуя правильно средства, можно получать определенный доход. Такие условия выгодны и банку и держателю карты.

Как правильно выбрать кредитную карту с кэшбеком

Так как на карте будут находиться заёмные средства, в первую очередь стоит обратить внимание на выбор кредитной организации. Банк должен быть надёжным, предоставлять полную и открытую информацию по своим продуктам и условиям их использования, иметь лицензию Центробанка на ведения своей деятельности. Следующий момент, это насколько карта сможет окупить себя.

Сравнить цену за обслуживание карты с потенциальным количеством возврата средств по кэшбеку. Может получиться, что стоимость обслуживания будет превышать сумму возврата средств и карта не принесёт никакой выгоды.

Обратить внимание на акции. Банки периодически проводят различные кампании, в рамках которых карту можно получить на льготных условиях, а иногда и вовсе бесплатно.

Размер кэшбека и категории начисления

Кэшбек представляет собой возврат денежных средств обратно на карту клиента после покупки. Возвращается не вся сумма, а определенная ее часть. Банки выставляют размер кэшбека в виде процента от суммы оплаты. В среднем, диапазон колеблется от 1 до 10%. Возможны три варианта распределения процентов:

  • Устанавливается фиксированная ставка, например, кэшбек в размере 2% от суммы всех безналичных покупок, сделанных с помощью карты.
  • Ставка по определённым категориям. В этом случае кэшбек начисляется только при совершении покупок в определенных торгово-сервисных предприятиях. Наиболее распространенные категории это автозаправки, кафе и рестораны, аптеки, магазины косметики, билеты в кино и театры и т. д. По таким картам процент кэшбека выше.
  • Совмещенные категории. В этом случае на разные категории устанавливается свой процент, либо выбирается одна, как основная категория с повышенным кэшбеком, а остальные с небольшим процентом возврата.

Таким образом, выбирая себе бонусную категорию, нужно оценить, где чаще всего будут производится оплаты картой. Выгодно ли вообще выбирать бонусную категорию или лучше получать небольшой процент возврата, но при этом не беспокоится о выборе торговой точки.

Справка. Категория ТСП присваивается терминалу оплаты, который принимает карты. И не всегда эту категорию можно сразу определить. Так, например, покупая продукты в супермаркете на заправке, терминал может определяться как категория АЗС.

Если на карте подключен кэшбек по продуктовым магазинам, не смотря на то, что покупались продукты, начисления бонусов по этой оплате не будут произведены.

Кредитный лимит

Желаемый размер кредитного лимита заёмщик указывает при подаче заявки на карту. Банк может его одобрить или предложить иную сумму, исходя из оценки платежеспособности клиента.

Если лимит предложен выше, клиент может от него отказаться и понизить до нужной суммы. Но при условии, что это не противоречит минимальным требованиям по обслуживанию карты.

Если же лимит одобрен меньше, то клиент может либо согласиться на такие условия, либо вовсе отказаться от получения карты. Следует иметь ввиду, что банк может отказать в выдаче кредитной карты, если заёмщик не подходит по критериям банка для оформления кредита.

Льготный период

Банки предлагают воспользоваться льготным периодом при трате кредитных средств. Льготный период означает промежуток времени, в течении которого банк не начисляет проценты за использование денег. Важно внимательно ознакомиться с этой информацией до начала использования карты, потому что у каждого банка свои требования.

Льготный период может распространяться на все операции по карте, в том числе и на снятия кредитного лимита. Либо он может действовать только при безналичных списаниях.

Период действия лимита устанавливается либо в определенном количестве дней с момента снятия средств, либо устанавливается конкретная дата, когда средства положено вернуть. При таком условии количество льготных дней будет варьироваться.

Важным условием является полное погашение задолженности в льготный период, иначе он не будет засчитан и произойдет начисление процентов.

Расходы за использование

Большинство банков взимают плату за обслуживание своих карт. Она может списываться ежемесячно. Возможно списание за весь год сразу. Если карта кредитная, то списание комиссии за обслуживание будет за счёт имеющегося лимита и на эту сумму тоже будут начисляться проценты.

Карту можно получить в рамках акции, проводимой в банке бесплатно. В целях привлечения клиентов банки могут выпускать продукты и с полностью бесплатным обслуживанием. Это является наиболее выгодным решением для приобретения карты.

Пример расчета

К примеру, имеется кредитная карта с лимитом 20 000 рублей. По ней установлена бонусная категория «АЗС» в размере 8% и общий кэшбек в размере 1% от суммы всех безналичных оплат по карте.

При этом карта является платной, 100 рублей в месяц. Владелец карты в течение апреля месяца заправлялся на АЗС на сумму 5000 рублей. А также совершал другие покупки по кредитной карте на общую сумму ещё 5000 рублей.

Таким образом, по бонусной категории ему вернётся 400 рублей и ещё 50 рублей за другие оплаты. Сумма кэшбека составит 450 рублей. От этой суммы следует отнять комиссию банка в размере 100 рублей. Итого, выгода за апрель составила 350 рублей. Чем больше трат происходит по карте, тем больше средств вернётся обратно.

Процентная ставка

Нужно не забывать, что за пользование любым кредитом выставляется годовая процентная ставка. Чем меньше процентная ставка, тем меньше будет переплата при возврате средств. Хотя ставка носит характер годовой, проценты начисляются за каждый день пользования средствами, которые были списаны со счета.

Это необходимо, чтобы сделать точный расчет суммы погашения на любой день. Ведь не обязательно клиент потратит средства с карты и вернёт их ровно через год. Это может произойти через 50 дней или через 4 месяца. Поэтому каждый день имеется точная информация сколько нужно внести средств для закрытия лимита.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Карты с кэшбэком
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: